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央行放水后房贷会更宽松吗-【资讯】

发布时间:2021-07-16 03:04:28 阅读: 来源:融雪剂厂家

摘要: 新年伊始,央行率先发了个“大红包”。中原地产首席分析师张大伟发文表示,降准目的不是为了给楼市喘气,但难以避免楼市将有所获益。

新年伊始,央行率先发了个“大红包”。

2019年1月4日傍晚,中国人民银行决定下调金融机构存款准备金率1个百分点,其中,2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。同时,2019年一季度到期的中期借贷便利(MLF)不再续做。

中国人民银行有关负责人官方表示,此次降准将净释放约8000亿元长期增量资金,可以有效增加小微企业、民营企业等实体经济贷款资金来源。

更多人关心的是,降准是否会让更多资金流入楼市?中原地产首席分析师张大伟发文表示,降准目的不是为了给楼市喘气,但难以避免楼市将有所获益,“降准既能缓解房地产企业的资金压力,对于购房者按揭来说也能够相对获得平稳的信贷价格。”

同策研究院总监张宏伟则认为,2018年以来四次降准都没有带动楼市上涨,此次也不会带来过多影响。居民普遍买涨不买跌,银行不是没有钱借,而是购房意愿下降,没有人愿意借。

实际上,在央行降准之前,2018年下半年起,多地银行已陆续放宽了贷款政策。

杭州:“接力贷”松绑二套房近期引发热议的杭州“接力贷”就是其中一种。

2019年1月3日,《钱江晚报》爆出杭州某银行因实施父母和子女两代人接力还款,规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁。被网友调侃为“贷贷相传”。

其实,这一政策最早始于2018年4月,当时中国工商银行宣布将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁,借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。此后,各大银行也纷纷将借款人的贷款年龄放宽至70周岁。

此轮再次打破贷款年龄上限的是位于杭州的农业银行。2019年1月4日,南方周末记者电话咨询农业银行上城区支行,该行工作人员表示,的确有这一业务可办理,分“顺接力贷”和“倒接力贷”两种。

其中,“顺接力贷”指子女买房,目前收入偏低但前景较好,可通过增加父母作为共同借款人增加贷款金额,还款年限按照子女年龄计算。“倒接力贷”则指父母买房,但由于借款人年龄加上贷款年限超过了规定的70年,可贷年限较短,月还款压力大,可通过增加子女作为共同借款人,还款年限也还是按照子女年龄计算。

如此一来,如果60岁的老人选择“倒接力贷”,子女30岁,按照接力贷最长可贷款30年来计算,老人甚至可以还贷到90岁。

同时,“倒接力贷”只要主借款人父母一方名下无房,无论子女名下是否有房都可享受首套房待遇。这也相当于给想购买二套房的子女,取消了限贷政策。

不过,该行工作人员也表示,“倒接力贷”的业务需要审核子女和父母的工资情况,门槛较高,成功批复的很少。杭州下城区农行的另一工作人员称,申请接力贷的父母方大多不可超过65岁,否则很难通过审批。

事实上,不管是“接力贷”还是“倒接力贷”,不仅农业银行可办,工商银行、交通银行、中信银行等多家银行均早已有之。但在2016年,房地产调控政策频出,因有打政策擦边球之嫌,上海多家银行随即叫停了“接力贷”或“合力贷”等类似产品。

一位国有银行人士向南方周末记者透露,农业银行是接力贷业务的鼻祖,目前也仅是小部分地区保有该业务。其它银行大部分虽有,但很少办理。不过,随着楼市下行压力增加,部分城市调控政策有所松动,不排除未来会有调整空间。

北京:“二抵贷”重出江湖个人住房抵押贷款,也开始呈现回暖趋势,尤其在北京市场。

2016年楼市正酣时,房抵贷成为楼市杠杆资金的一个来源。所谓房抵贷,指的是借款人以房产抵押作为担保,向银行申请流动资金贷款,虽然贷款用途为消费或经营,但由于银行与中介等金融机构发明了多种规避之道,不少房抵贷被再度用于购房。甚至有的银行做起了“二抵贷”,即房子在按揭的情况下继续被二次抵押。

根据中信银行2016年的半年报,该行上半年的房抵贷业务,已占全部个人贷款新增规模的66.7%,规模近1000亿元。

但随着2016年下半年起楼市调控逐渐加码,房抵贷、消费贷进入楼市的监管趋严。2018年1月,银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,大部分银行随后叫停了房屋二次抵押贷款,包括曾经发力很猛的中信银行。

2018年12月,南方周末记者从银行业内人士处得知,中信银行北京一家分行重新恢复了二次抵押贷款业务,并且抵押贷款利率从年初的7%下降至6.3%左右。该行的客户经理表示,2018年的住房抵押贷款利率从紧到松,预估2019年还将有小幅下降的趋势。

南方周末记者电话咨询了北京地区的其它银行,招商银行的抵押贷款利率甚至降至5.7%,该行工作人员称,二次抵押贷款的放款时间也很快。浙商银行也表示可以二次抵押贷款,但必须是北京五环以内的房产。

不过多家银行的客户经理都强调,目前的二次抵押贷款只可用作经营,期限不长于5年。至于消费贷,目前还未放松。但也有客户经理认为,货币政策开始偏向积极,未来消费贷也有可能松动。

深圳:“首付分期”抬头年底伴随冲业绩的压力,开发商为了吸引消费者买房也频出新招,当中包括不少贷款福利。

日前有媒体报道,深圳有楼盘出现“首付分期”的情况,部分楼盘的实际首付比例甚至不足一成。该媒体还称,首付分期在深圳的公寓市场已相当普遍,由于公寓首付往往在总额50%-70%之间,公寓购房者压力较大,所以不少公寓类楼盘推出了首付分期业务。

南方周末记者以购房者身份向深圳多个楼盘进行了电话咨询,发现“首付分期”开始蔓延至普通住宅市场,深圳市郊的坪山新区尤为密集。

位于该区奥园翡翠东湾的营销人员对南方周末记者说,按某房源总价约为320万元来计算,可最低先缴纳20万元的首付,2019年3月前缴纳完剩余款项即可,当中可选择分期付款或一次性缴纳。同样位于该区的碧桂园凤凰国际公馆首付一成,剩余首付可延迟半年付清。

对于“首付分期”,易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,如果是开发商自己垫资,相当于通过垫资加快购房流程的办理,在是否违法的界定方面比较模糊。如果是银行帮忙贷款,那与监管部门关于银行贷款的政策相违背,属于违规操作。

目前,深圳各大银行均在为房贷松绑。多家银行经理向南方周末记者表示,放款时间从2018年的几个月,缩短至当前的约一周时间;部分银行停止了约一年的公积金贷款,目前也可正常办理。

全国:房贷利率刹车出现松动迹象的还有各地各大银行的房贷利率,包括首套房和二套房贷款。

融360数据显示,2018年11月全国首套房贷款平均利率为5.71%,为基准利率的1.165倍,总体较基准利率上浮16.5%。尽管同比2017年,仍上涨6.53%,但这一利率与10月持平,是22个月连续上涨后,首套房贷款利率的首次刹车。

同时,二套房贷款利率在11月出现下滑迹象,各地原本缩紧的二套房贷款业务也相继松绑。

2018年10月起,从杭州开始,北京、深圳、广州、上海、南京等地相继加入下调房贷利率阵营。融360的数据显示,2018年11月,全国25个城市的533家银行中,仅23家房贷利率上升,占比4.32%,大部分银行房贷利率与10月持平或回调。

进入2019年,更是有多家银行开始实施按揭折扣利率。上海地区目前共计10家银行执行首套95折利率;成都地区的中信银行、平安银行和兴业银行则实行差别化9折房贷,为目前热点城市中给出的最大折扣。

还有多位银行业内人士向南方周末记者透露,如捆绑理财产品等,全国各大银行的首套房贷款利率还有折扣空间。

“要买一份100万的理财,就可以被银行纳入高净值贡献客户,利率也会有折扣,给我的上浮利率从25%改成12%。”2018年年底,打算在杭州购买二套房的陈明需要贷款250万元,贷款期限30年,按照此前平均上浮25%—35%的二套房利率,还贷压力大。据他介绍,他在一家商业银行购买理财产品后,节省了近30万元的贷款利息。

广州招商银行一位业务经理向南方周末记者承认,绑定理财产品或保险后,可根据贷款金额和个人征信对利率进行下调。这一政策集中在2018年年末,主要还是为了配合不少新推楼盘。

从2016年10月至今,国内这一轮楼市调控持续了整整两年。在不久前闭幕的2018年中央经济工作会议上,决策层有关楼市的表述,从“坚决遏制房价上涨”到“稳房价、稳地价、稳预期”,预示着楼市调控进入新阶段。

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